(시사오늘, 시사ON, 시사온= 윤지원 기자)
KB금융그룹은 8일 인터넷·모바일 생중계를 통해 2018년 경영실적을 발표했다.
KB금융그룹의 2018년 당기순이익은 3조 689억원으로 주요 계열사의 희망퇴직 확대에 따른 일반관리비 증가와 주식시장 변동성 확대 및 손해보험업 부진에 따른 기타영업손실 증가로 전년 대비 7.3%(-2425억원) 감소했다. 다만, 작년 BCC 지분매각 관련 이연법인세 영향(1583억원)과 KB손해보험 염가매수차익 등 지분인수 관련 영향(1407억원), 올해 희망퇴직 비용(세후 2153억원), 은행명동사옥 매각익(세후 834억원), 특별보로금(세후 1341억원) 등 주요 일회성 요인을 제외한 경상적 기준으로는 전년 대비 약 2.2% 증가한 실적이다.
그룹의 4분기 당기순이익은 2001억원으로 전분기 대비 큰 폭 감소했다. 이는 그룹 차원의 희망퇴직 확대와 은행의 특별보로금 지급 등으로 거액의 일회성 비용이 발생한데다, 주가지수 하락, 환율 변동성 확대로 유가증권 관련 손실이 크게 확대되고 손해보험의 전반적인 업황 악화로 보험이익이 다소 감소했기 때문이다.
2018년 그룹의 순이자이익은 은행의 이자이익이 견조한 여신성장에 힘입어 크게 증가했으며 손해보험, 카드 등 비은행 계열사의 이자이익 기여가 꾸준히 확대된 영향으로 전년 대비 6585억원 증가했다. 4분기 순이자이익은 2조 3136억원으로 계열사들의 고른 이자이익 증가에 힘입어 전분기 대비 2.8% 증가했다.
2018년 그룹과 은행의 순이자마진(NIM)은 각각 1.99%, 1.71%로 정기예금 규모와 비중 확대에 따른 조달비용 부담 증가에도 불구하고 수익성 중심의 여신 포트폴리오 개선에 힘입어 전년도 수준을 유지했다.
4분기 은행 NIM은 자산수익률 개선에도 불구하고 조달비용 부담이 지속되어 전분기 대비 2bp 하락한 1.70%를 기록했다.
2018년 순수수료이익은 지난 상반기 주식시장 호황에 따라 주식거래대금이 증가하고 ELS, ETF 등 금융투자상품 판매가 호조를 보인 영향으로 전년 대비 9.4% 증가한 2조 2429억원을 시현했다. 다만, 4분기 순수수료이익은 하반기 금융시장 변동성 확대에 따른 금융투자상품 수요 감소와 주식거래대금 축소 영향으로 전분기 대비 5.3% 감소한 4952억원을 기록했다.
주요 계열사를 살펴보면 KB국민은행의 2018년 당기순이익은 견조한 여신성장에 따른 이자이익 증가에 힘입어 전년 대비 2.3% 증가한 2조 2243억원을 기록했다. 4분기 당기순이익은 견조한 이자이익 증가에도 불구하고 희망퇴직 비용, 특별보로금 등 일회성 비용이 증가한 영향 등으로 1450억원을 기록했다.
2018년 NIM은 시장금리 상승을 반영한 자산 Repricing과 수익성 중심의 포트폴리오 관리 노력에도 불구하고 정기예금 규모와 비중 확대로 조달비용 부담이 지속되어 전분기 대비 2bp 하락한 1.70%를 기록했다.
2018년 대손충당금전입비율은 선제적인 건전성 관리와 포트폴리오 Credit Quality 개선 노력에 힘입어 0.04%를 기록하였으며, 12월말 기준 연체율은 0.23%, NPL비율은 0.48%이다.
KB증권의 2018년 당기순이익은 1788억원으로 전년 대비 34.2% 감소하고, 4분기 당기순이익은 324억원 순손실을 기록했다.
KB손해보험의 2018년 당기순이익은 2623억원을 기록했으며 장기보험과 자동차보험 전반적으로 손해율이 상승하고(82.2% -> 84.2%), 업계 경쟁심화로 GA 채널 지급수수료 중심으로 사업비가 크게 증가한 영향 등으로 부진한 실적을 보였다.
KB국민카드의 2018년 당기순이익은 가맹점수수료 인하 영향 등에도 불구하고 캠코(KAMCO) 지분 매각 관련 일회성 이익 영향으로 전년 대비 324억원 증가한 3292억원을 기록했다.
KB금융그룹 관계자는 “비록 4분기 실적이 몇 가지 거액의 일회성 비용과 유가증권 관련 손실 등으로 지난 3개 분기 평균 실적을 크게 하회하고 있으나, KB금융의 경상적인 이익체력은 견고하게 유지되고 있고, 특히 그동안의 안전·우량 자산 중심의 여신성장과 선제적인 리스크 관리에 힘입어 경기둔화 국면에서도 견조한 실적을 이어갈 것으로 기대된다”고 평가했다.
그룹 내 최대 자회사인 국민은행에 대해서는 “그동안의 견조한 대출성장으로 이자이익이 꾸준히 증가하는 가운데, 4분기 일회성 비용을 제외하는 경우 전반적인 비용효율성이 개선되고 있고, 신용손실충당금전입액도 여전히 낮은 수준에서 잘 관리되고 있다”고 설명했다.
비은행 계열사인 증권, 손해보험에 대해서는 “하반기 들어서 금융시장 변동성 확대에 따른 유가증권 손실과 손해보험 손해율 상승 영향 등으로 순이익 규모가 전년 대비로나 전분기 대비 다소 축소되었다”라고 설명하면서 “특히, 이번 분기에 실적이 부진한 증권 S&T(Sales & Trading) 부문에 대해서는 향후 운용역량을 강화하고 파생상품 발행 및 운용 Process를 재정비하는 등 손익변동성을 관리하고 수익성을 제고하기 위한 여러 대책방안을 마련하고 있다”고 강조했다.
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